Ваш город: Тула
8 (4872) 71-79-71

Реализация процедуры банкротства

Автор статьи: Арбитражный управляющий по делам о банкротстве Якунин А.Н.

Реализация имущества при банкротстве граждан

Включает в себя такие этапы:

1. Формирование конкурсной массы активов.

Финансовый управляющий составляет список всей собственности должника. Это имущество, которое на момент принятия решения о банкротстве принадлежало должнику и после этого момента. (Ценные бумаги, дом, квартира, транспортное средство, дорогую технику)

2. Исключения из конкурсной массы

Все ниже стоимостью 10 000 рублей считается имуществом, которое не существенно влияет на конкурсную массу. По ходатайству должника, в случае включения в перечень такого имущества оно исключается и не реализуется по исполнительному листу. Все это фиксируется в постановлении суда.

Стоит отметить, что арбитражный управляющий может провести анализ сделок за последние 3 года с целью выявления сделок с родными, близкими, друзьями и знакомыми. В случай установления таких сделок - имущество отчуждается и входит в конкурсную массу. Особое внимание уделяется договору дарения.

3. Оценка имущества

В случае, если кредитор не согласен с оценкой стоимости имущества привлекается независимый эксперт (оценщик), который составляет свой отчет от стоимости реализуемого имущества.

4. Ходатайство управляющего о реализации имущества должника на торгах в суде

5. Объявление о торгах

Вся собственность банкрота должна быть реализована в ходе открытых торгов в формате аукциона. Современные торги происходят в электронной форме на специальных площадках. Информация о них публикуется в свободном доступе, однако стоимость таких публикаций идет за счет должника.

6. Торги по банкротству

предусмотрено 2 варианта реализации: через арбитражного управляющего или через компанию. Торги проводясь в течении 2 месяцев после составление конкурсной массы и передачи её организаторам.

Всего 3 этапа торгов: 

  1. 1. Аукцион на повышение 5-10% от рыночной стоимости
  2. 2. Скидка 10-30% в случай если торги не могут состоятся по той или иной причине
  3. 3. Торги на понижение, со стоимостью ниже до 90% от рыночной

(!) В случай, когда имущество не удалось реализовать - оно возвращается должнику (банкроту). 

7. Погашение долгов перед кредиторами

Пропорционально предъявленные требования с утвержденной законодательно очередностью начинаю гаситься за счет суммы аккумулированных средств от реализации имущества на торгах. Туда же приписывают:

+судебные издержки

+вознаграждение финансовому управляющему

+вознаграждение независимому организатору или эксперту

8. Отчет арбитражного управляющего перед кредиторами и судом

Реестр кредиторских требования с указанием размеров погашенных обязательства должника. а так же все документы сопутствующие реализации  имущества и расчета с кредиторами. 

В случай, если суммы средств вырученных в ходе торгов оказалось меньше долгов банкрота, то оставшаяся сумма списывается и суд выносит решение о прекращении процедуры и объявлении лица банкротом. 

Особенности реализации собственности граждан

В процессе дела о признании гражданина банкротом, всем имуществом должника распоряжается арбитражный управляющий и от его имени ведет все дела связанные с имущественными правами. Должник имеет право обжаловать действия арбитражного управляющего и решения суда.


Что не может быть продано при банкротстве

В соответствии со статьей 446 Гражданско процессуального кодекса Российской Федерации - это: 

  • - единственная пригодная для проживания квартира или иная недвижимость (важно учитывать, что это правило не распространяется на единственное жилье, которое находится в залоге у банка по ипотеке, оно подлежит конфискации и реализации залоговым кредитором);
  • - земельные наделы (за исключения ипотечных);
  • - домашняя обстановка и предметы обихода, вещи индивидуального пользования, за исключением предметов  роскоши;
  • - имущество, которое применяется физлицом в профессиональной деятельности (только если его стоимость ниже 100 МРОТ);
  • - семена и корма;
  • - продукты питания;
  • - деньги в сумме менее минимума, необходимого для проживания (он устанавливается в каждом регионе на текущий год);
  • - топливо;
  • - транспортные средства для инвалида и другое необходимое по состоянию здоровья имущество;
  • - призы, гос награды, знаки, которыми награжден гражданин.
Стоит сказать, что в случай брака с банкротом, совместно имущество будет отчужденно и реализовано, но при наличии несовершеннолетних это становиться практически невозможным , так как необходимо получить разрешение органов опеки.

Иногда кредиторы заявляют о выделении доли супругу, после реализации имущества в виде 50% доли от цены при реализации на торгах по банкротству. Остальная половина (банкрота) уйдет в счет долга.

Сколько длиться реализации имущества физических лиц

Законом уставлен срок не более 6 месяцев (на прикатите до 4 месяцев). На всём протяжении на должника действуют ограничения (на продажу имущества, выезд за границу и другие). После этого срока управляющий отчитывается перед судом и кредиторами, и только затем решение вступает в силу.  

Однако стоит отметить, что в случай трудностей в работе арбитражного управляющего, он имеет право продлить процедуру неоднократно по разрешению суда. Чаще всего это связано с процессами возврата незаконного отчужденного имущества. В интересах всех лиц не затягивать судебный процесс.


Путь банкрота по шагам
Основные, но не обязательные условия:

 1. Задолженность больше 500 тысяч рублей

 2. Просрочка свыше 90 дней

 3. Судебное решение о взыскании долгов (если банкротство инициирует кредитор)

Реструктуризация:

1) Снижение процентной ставки

2) Увеличение срока кредита

3) Списание части долга

4) Кредитные каникулы

Должник может отказаться от реструктуризации долга в пользу банкротства.

Арест имущества. Что остается у должника:

  • Единственное жилье или земельный участок (кроме залога по ипотеке) 
  • Мебель, одежда, обувь (кроме драгоценностей и предметов роскоши)
  • Орудие труда до 600 тысяч рублей
  • Призы, государственные награды

  • Может возникнуть соблазн переписать активы на кого-то из родственников и друзей, но нужно помнить, то это уголовное преступление.

    Дружеский кредит

    Должник выписывает долговую расписку другу на большую сумму. При пропорциональном разделении доходов от продажи имущества должника друг получает большую часть вырученных средств.

    Вывод активов

    Переписывание активов на родственников. продажа имущества и вывод на незадекларированный в ФНС зарубежный счет.

    Последствия

    До завершения процедуры банкротства:
    - Запрет на сделки с имуществом
    - Возможный запрет на выезд за границу

    После банкротства:
     1. Продажа имущества на торгах
     2. Запрет занимать руководящие должности
     3. Запрет на кредиты в течении 5 лет

    5uIYoBihv4U-2.jpg


    Заказ звонка

    *
    CAPTCHA
    Введите слово на картинке*